银行投资理财产品有风险吗?
先说答案:
银行理财产品有风险,并且是每一款理财产品都有风险。
01理财产品的风险变化2018年资管新规下发,对于银行发行理财产品有明确的要求:
不再推出保本型产品、彻底进行净值化转型、已发产品规模逐步压降。
也就是说资管新规下发之后银行发行的理财产品就已经是不再保本保息了,以前发行的保本保息的产品也被要求在2020年年底彻底结束,不过因为疫情的原因推延到了2021年年底。
为什么大受欢迎的保本保息的理财产品要被叫停呢?保本保息的理财产品对投资者来说确实没有风险,这是因为风险都被银行给承担了。
投资本身就是具有不确定性,银行也不可能每一笔投资都稳稳的挣钱,并且还需要刚性兑付给客户,这就给银行自身带来了金融风险,而这也是保本保息理财产品被叫停的主要原因。
在2021年结束之后,不管是市面上的存量理财产品还是新推出的理财产品均不再承诺保本保息,更多的则是非保本浮动收益的净值型理财产品。
02理财产品的风险在哪都在说理财产品有风险,那么理财产品的风险到底在什么地方呢?关于理财产品的风险在产品的《风险揭示书》中都有提到,包括但不限于:
信用风险、市场风险、管理人风险、政策风险、延期风险、延期清算风险、提前终止风险、流动性风险、信息传递风险、理财计划不成立风险、税务风险、不可抗力风险、理财计划管理人变更的相关风险、特定投资标的风险。
在上述的14种风险中,重点想提一下市场风险。
如果有投资基金或者股票,就会知道可能亏钱也可能挣钱,而理财产品实际上也是一种投资,只不过投资主体是银行而不是个人。
但是银行在投资的时候也不会有特权,市场行情不好,该亏钱还是会亏钱,这也就是需要承担的市场风险。
当然,理财产品在募集书中就已经提到了产品的投向,有些产品会投货币资产、有些会投债券资产、有些则会投权益类资产,而不管是哪一种资产,都是有风险的,只不过风险的高低不同。
03理财产品风险的高低所有的理财产品都有风险,但是这并不代表风险承受能力弱的人就不能再购买理财产品的,因为不同的理财产品风险也是不同的。
一般银行会将理财产品的风险等级分为五个等级,风险从低到高依次是:
r1(谨慎型)、r2(稳健型)、r3(平衡型)、r4(进取型)、r5(激进型)。
在我们购买理财产品之前,银行会要求先做一个风险评估测试。
通过分析投资者的投资经验、资产状况等情况将不同风险承受能力的投资者分为五个等级,风险承受能力从低到高依次是:
a1(保守型)、a2(谨慎型)、a3(稳健型)、a4(进取型)、a5(激进型)。
当我们知道理财产品的风险,同时也知道我们的风险承受能力之后,在购买理财产品的时候选择风险小于等于自己风险承受能力的产品即可。
综上:
银行投资理财产品是有风险的,在投资的时候需要投资者根据个人的风险承受能力去选择风险相匹配的产品进行投资。
【温馨提示:
理财有风险,投资需谨慎】。
银行短期理财产品有风险吗
任何一款理财产品都是会有风险的,银行短期理财也不例外,只是风险程度的不同而已。
不过银行的理财产品,一般风险都不会太大。
而且短期理财产品的流动性都很好,所以也可以进行及时止损。
像银行的理财产品根据收益类型可以分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
而前两类都是保本的,基本不存在亏损本金的可能。
第三类虽然有可能会亏损本金,但概率并不大。
除非金融市场出现大动荡,不然也不会亏损太多。
小编补充:
银行的理财产品有的也会和一些企业、机构合作,像你如果购买的是企业发行的债券,就还需要承担企业相应的信用风险,若企业发生违约、破产等情况,你购买的产品就会有亏损的风险。
而金融市场的波动也是肯定会影响到理财产品的本金和收益的。
所以如果波动大的话,购买的理财产品也会面临较大的市场风险。
所以大家投资理财一定要在自己能承受的风险等级之内,通常收益越高,风险也越大。
而且还需要注意一点,在银行买的理财产品并不一定就是银行的,因为银行也会代销部分产品。
“理财”一词,根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。
随着国内股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种;
而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
什么是理财一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。
实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。
包含以下涵义:
1、理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2、理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
哪里能理财目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司、经济管理公司等。
1、银行理财目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2、证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3、投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
4、app理财目前手机上出现了很多一系列app理财方式,零起步资金,适合大众所有人群。
短期投资理财产品有哪些
短期理财,更建议买货币基金和保本固收类的银行理财。
银行理财:
建议选择保本固定收益类的理财产品。
股票:
收益高风险高,不建议买。
宝宝类理财产品:
余额宝等,稳定收益会略高于银行活期存款,且流动性比较大,可以灵活存取。
短期理财产品选购攻略
一、短期理财产品不是每个人都适合买 短期理财产品的适合人群主要是短期资金进出者。
资金进出频繁的年轻白领、有短期资金存放需求的投资者和炒股人士更适合短期理财。
年轻白领处于人生财富的积累过程,日常开支比较频繁、花费多,能够用于长期投资的资金有限,因此更为适合做些短期理财;
有购房置业等大笔资金用途的投资者,可以选择与资金闲置期匹配的短期理财产品,让资金在等待中更有效率;
炒股资金频繁进出股市,如果搭配适当的现金管理工具,能明显增强资金利用率,提高投资组合综合预期年化预期收益率。
二、切勿把“鸡蛋”放在同一个篮子里 短期理财产品作为客户资产配置的重要组合,能够合理搭配和布局资金使用时间、提高整个组合的投资回报率、满足多种理财规划需求。
产品流动性的增强是以牺牲一部分投资预期年化预期收益为代价的,建议投资者根据资金用途、风险和预期年化预期收益预期,进行期限上的长短搭配、风险上的高低搭配,对自身资产进行全面规划,避免陷入单一配置短期理财产品的误区。
三、注意比较费用 1、留意申购、赎回费率。
银行理财产品费率包括:
认购费/
申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额预期年化预期收益业绩报酬。
虽然它们往往是零点几那样累加,却足以积土成山。
,14家上市银行2008年录得中间业务手续费及佣金收入亿元。
2、留意赎回到帐时间。
一般来说,理财产品登记日和到期日之间的时间才是计息的产品投资期限,而从购买理财到登记日之间的间隔和产品到期日至到帐日之间的间隔,都不参与计算利息。
所以,投资短期理财产品,要注意赎回到账时间。
同时,要注意巨额赎回问题,前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行短期理财产品暂停赎回,影响投资者资金流转。
对于中长期限的产品来说,2~3天登记和到帐日体现在客户实际预期年化预期收益上的差异并不明显,但对于本身只有5天或1个月投资期限的短期产品,影响就显著了。
投资者可以优先选择登记速度快,到账时间短的短期理财产品。
不过,每家银行交易规则不同。
如交行某款短期产品,若在当天16点30分以前赎回,资金2-3小时内就能到账。
不过银行的理财产品,一般风险都不会太大。
而且短期理财产品的流动性都很好,所以也可以进行及时止损。
像银行的理财产品根据收益类型可以分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
而前两类都是保本的,基本不存在...。
对于短期理财的产品,哪个银行比较好呢?
平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求,不同理财产品的预期收益,投资期限,风险均不一样,按是否保本分为保本理财和非保本理财。
您可以登录平安口袋银行app-j9九游会登录入口首页旧版首页-理财,搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书,根据自身实际情况有选择的购买。
温馨提示:
您在购买理财产品前,应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况,在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上,通过自身判断自主参与交易,并自愿承担相关风险, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
应答时间:
2021-11-12,最新业务变化请以平安银行j9九游会登录入口首页旧版官网公布为准。
短期理财产品,究竟哪个银行好?
在人们的印象中,银行理财的门槛是比较的高,其实银行理财也不一定都是高的门槛,有的门槛低的一元就可以起购,那么小额理财哪个银行好?哪个银行合适?我为大家准备了相关内容,感兴趣的小伙伴快来看看吧!招商银行招商银行朝朝盈2号理财产品:
0.01元就可以购买,门槛是比较的低,基本上大部分用户都是可以购买的,比较适合小额的理财,因为门槛低,而且流通性也是比较好的,赎回到账时间也是比较快,一般是15:
00前赎回的话,就是t 1日到账,如果想快点到账,那么就可以选择避开周五、周六、周日和节假日。
招商银行朝朝盈2号理财产品是属于一款精选的货基组合,由10只货币基金组成,风险等级是r1,属于低风险,是银行理财里面风险最小的一个等级,长期持有,基本上来说是不会损失其本金的,比较适合保守型的投资者。
建设银行建设银行的理财也是比较多的,但是基本上都是代销理财产品的门槛是比较低,灵活性是比较好的,大家在选择的时候,可以挑选一些门槛低、风险小的理财产品,长期持有亏损的可能性是比较小的。
比如说:
建信宝1号理财产品,这个门槛也是比较低的,一元钱就可以起购,比较适合小额理财,也不需要很多的资金就可以购买,并且收益率也是不错的,风险等级也比较的低,风险等级是r1,属于低风险,是银行理财里面风险最小的一个等级,长期持有,基本上来说是不会损失其本金的。
对于所存在的这种现象,投资人在选择短期理财产品,要做到提前观察哪个银行短期理财产品好,充分的观察时间对于选择一款适合自己的理财产品是很重要的,另外投资人还要明白自己的需求是什么,这样才能精准的选择出合适的产品。